الريــم
10-27-2022, 03:19 PM
Por tanto, la principal diferencia entre pedir un préstamo hipotecario y un préstamo personal suele estar en la finalidad. En el caso del préstamo hipotecario, su ?nico fin es la compra de un bien o terreno que se va a edificar. Y el caso del préstamo personal puede destinarse a la adquisici?n de cualquier producto de consumo, incluso a la compra de una vivienda. “En Espa?a nos puede parecer impensable comprar una casa con un préstamo al consumo porque sus tipos de interés son m?s altos y las entidades financieras no conceden cantidades tan altas como las necesarias para comprar una vivienda”, se?ala el director de Hipotecas de iAhorro, Simone Colombelli.
Eso s?, pedir un préstamo personal solo nos podr?a salir rentable “en funci?n de lo que cueste la vivienda”, a?ade el portavoz del comparador hipotecario, que explica adem?s que esto es as? porque “el tipo de interés de un préstamo al consumo es m?s elevado, ya que ronda entre el 5% y el 8%, frente al 2% o 3% en el que se sit?an ahora las hipotecas fijas”. No obstante, Colombelli también admite que “en el préstamo personal los costes son m?s bajos porque el ?nico coste fijo que tendr?a que pagar el usuario a la hora de pedirlo ser?a la intervenci?n del notario, cuyo arancel es de un 0,3% del dinero solicitado”. Eso s?, a este habr?a que sumar, en funci?n de la entidad bancaria, una comisi?n de apertura, que de media est? en el 2%, o una de cancelaci?n anticipada de entre el 0,5% y el 1% si se paga la deuda antes de tiempo.
Otra de sus grandes ventajas es que ahorras tiempo y las explicaciones que hay que dar al banco para que te concedan este tipo de préstamo son m?nimas. “A la hora de tramitar un préstamo personal va a ser m?s r?pido ya que la documentaci?n que piden las entidades es muy b?sica: salario, contrato laboral y datos personales. No se pide informaci?n exhaustiva del bien que se va a adquirir. Sin embargo, en el préstamo hipotecario se hace un an?lisis m?s exhaustivo del riesgo del cliente”, destaca el director de Hipotecas de iAhorro.
La hipoteca permite pagar cuotas m?s bajas durante m?s tiempo
No obstante, “lo m?s habitual es que la financiaci?n hipotecaria sea sustancialmente m?s econ?mica que la financiaci?n mediante un préstamo personal”, asegura el responsable de Marketing de Banco Mediolanum, Alessio Zamb?n, que a?ade que “esto es as? dado que, evidentemente, en caso de impago del préstamo, la garant?a de cobro para la entidad financiera es muy diferente”. Adem?s, es el banco el que decide qué tipo de interés le ofrece a cada usuario en funci?n de su perfil: estabilidad laboral, salario mensual, patrimonio o aval, son solo algunos factores a tener en cuenta.
Seg?n Alessio Zamb?n, “la hipoteca permite disponer de importes m?s elevados y plazos m?s largos, adem?s de cuotas mensuales mucho m?s asequibles, en comparaci?n con los préstamos personales en plazos m?s cortos” y, en caso de impago, “el préstamo hipotecario aporta una garant?a a la operaci?n (la vivienda), por lo que el riesgo para la entidad que lo concede es inferior”, dice el responsable de Marketing de Banco Mediolanum, que a?ade que “en un préstamo personal, la entidad no tiene una garant?a concreta, por lo que el titular deber? hacer frente al mismo mediante sus bienes presentes y futuros”.
No obstante, pedir un préstamo personal para la compra de una vivienda ser?a mejor para el cliente “en situaciones en las que tenga que hacer frente a una necesidad de liquidez temporal, es decir, si, por ejemplo, tiene previsto vender una vivienda con la que va a reducir en un breve plazo de tiempo la deuda contra?da”, a?ade Zamb?n.
Préstamo personal para viviendas de menos de 100.000 euros
Para verlo m?s claro, desde iAhorro lo explican con un ejemplo. En el caso de necesitar 50.000 euros para comprar una vivienda (que es el importe m?nimo que fijan los bancos para conceder una hipoteca), si nos ofrecen un préstamo personal con un TIN del 7,09% a un plazo de amortizaci?n de 8 a?os nos interesar? m?s que una hipoteca fija con un tipo de interés del 1,78% con un plazo de 20 a?os para devolver la deuda. ?Por qué? En el caso del préstamo personal pagar?amos al final 66.806,90 euros, mientras que con la hipoteca el coste total ascender?a hasta los 69.645,68 euros. En este coste, adem?s de los intereses, est?n incluidos en el caso del préstamo personal el 2% de comisi?n de apertura media (en caso de que la hubiera) y el 0,3% de notario y en el caso de la hipoteca, el 10% de gastos de gesti?n.
Siguiendo el ejemplo anterior, también hay que tener en cuenta las cuotas que se pagar?an cada mes. En el préstamo habr?a que afrontar un pago mensual de 683,93 euros mientras que en la hipoteca solo se pagar?an 269,36 euros. Por ello, en la elecci?n también influye la capacidad de pago del usuario y el riesgo de endeudamiento. El l?mite que pone el Banco de Espa?a para destinar a vivienda se sit?a entre un 30% y un 35% del salario neto mensual, por lo que si se cumple esa premisa no habr?a ning?n problema para pedir un préstamo personal, aunque en caso de incumplimiento el banco denegar?a la operaci?n sin dudarlo.
El director de Hipotecas de iAhorro finaliza, por tanto, que “una vivienda que esté entre los 30.000 y 100.000 euros est? por debajo de la media nacional de créditos hipotecarios (seg?n el INE, en julio se situ? en 146.445 euros) y podr?a ser una buena opci?n para pedir un préstamo personal”. Eso s?, a?ade Colombelli: “La decisi?n se deber?a tomar en funci?n de la capacidad de pago y de endeudamiento de la persona que adquiere el préstamo y una vez realizada la comparaci?n”.
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Eso s?, pedir un préstamo personal solo nos podr?a salir rentable “en funci?n de lo que cueste la vivienda”, a?ade el portavoz del comparador hipotecario, que explica adem?s que esto es as? porque “el tipo de interés de un préstamo al consumo es m?s elevado, ya que ronda entre el 5% y el 8%, frente al 2% o 3% en el que se sit?an ahora las hipotecas fijas”. No obstante, Colombelli también admite que “en el préstamo personal los costes son m?s bajos porque el ?nico coste fijo que tendr?a que pagar el usuario a la hora de pedirlo ser?a la intervenci?n del notario, cuyo arancel es de un 0,3% del dinero solicitado”. Eso s?, a este habr?a que sumar, en funci?n de la entidad bancaria, una comisi?n de apertura, que de media est? en el 2%, o una de cancelaci?n anticipada de entre el 0,5% y el 1% si se paga la deuda antes de tiempo.
Otra de sus grandes ventajas es que ahorras tiempo y las explicaciones que hay que dar al banco para que te concedan este tipo de préstamo son m?nimas. “A la hora de tramitar un préstamo personal va a ser m?s r?pido ya que la documentaci?n que piden las entidades es muy b?sica: salario, contrato laboral y datos personales. No se pide informaci?n exhaustiva del bien que se va a adquirir. Sin embargo, en el préstamo hipotecario se hace un an?lisis m?s exhaustivo del riesgo del cliente”, destaca el director de Hipotecas de iAhorro.
La hipoteca permite pagar cuotas m?s bajas durante m?s tiempo
No obstante, “lo m?s habitual es que la financiaci?n hipotecaria sea sustancialmente m?s econ?mica que la financiaci?n mediante un préstamo personal”, asegura el responsable de Marketing de Banco Mediolanum, Alessio Zamb?n, que a?ade que “esto es as? dado que, evidentemente, en caso de impago del préstamo, la garant?a de cobro para la entidad financiera es muy diferente”. Adem?s, es el banco el que decide qué tipo de interés le ofrece a cada usuario en funci?n de su perfil: estabilidad laboral, salario mensual, patrimonio o aval, son solo algunos factores a tener en cuenta.
Seg?n Alessio Zamb?n, “la hipoteca permite disponer de importes m?s elevados y plazos m?s largos, adem?s de cuotas mensuales mucho m?s asequibles, en comparaci?n con los préstamos personales en plazos m?s cortos” y, en caso de impago, “el préstamo hipotecario aporta una garant?a a la operaci?n (la vivienda), por lo que el riesgo para la entidad que lo concede es inferior”, dice el responsable de Marketing de Banco Mediolanum, que a?ade que “en un préstamo personal, la entidad no tiene una garant?a concreta, por lo que el titular deber? hacer frente al mismo mediante sus bienes presentes y futuros”.
No obstante, pedir un préstamo personal para la compra de una vivienda ser?a mejor para el cliente “en situaciones en las que tenga que hacer frente a una necesidad de liquidez temporal, es decir, si, por ejemplo, tiene previsto vender una vivienda con la que va a reducir en un breve plazo de tiempo la deuda contra?da”, a?ade Zamb?n.
Préstamo personal para viviendas de menos de 100.000 euros
Para verlo m?s claro, desde iAhorro lo explican con un ejemplo. En el caso de necesitar 50.000 euros para comprar una vivienda (que es el importe m?nimo que fijan los bancos para conceder una hipoteca), si nos ofrecen un préstamo personal con un TIN del 7,09% a un plazo de amortizaci?n de 8 a?os nos interesar? m?s que una hipoteca fija con un tipo de interés del 1,78% con un plazo de 20 a?os para devolver la deuda. ?Por qué? En el caso del préstamo personal pagar?amos al final 66.806,90 euros, mientras que con la hipoteca el coste total ascender?a hasta los 69.645,68 euros. En este coste, adem?s de los intereses, est?n incluidos en el caso del préstamo personal el 2% de comisi?n de apertura media (en caso de que la hubiera) y el 0,3% de notario y en el caso de la hipoteca, el 10% de gastos de gesti?n.
Siguiendo el ejemplo anterior, también hay que tener en cuenta las cuotas que se pagar?an cada mes. En el préstamo habr?a que afrontar un pago mensual de 683,93 euros mientras que en la hipoteca solo se pagar?an 269,36 euros. Por ello, en la elecci?n también influye la capacidad de pago del usuario y el riesgo de endeudamiento. El l?mite que pone el Banco de Espa?a para destinar a vivienda se sit?a entre un 30% y un 35% del salario neto mensual, por lo que si se cumple esa premisa no habr?a ning?n problema para pedir un préstamo personal, aunque en caso de incumplimiento el banco denegar?a la operaci?n sin dudarlo.
El director de Hipotecas de iAhorro finaliza, por tanto, que “una vivienda que esté entre los 30.000 y 100.000 euros est? por debajo de la media nacional de créditos hipotecarios (seg?n el INE, en julio se situ? en 146.445 euros) y podr?a ser una buena opci?n para pedir un préstamo personal”. Eso s?, a?ade Colombelli: “La decisi?n se deber?a tomar en funci?n de la capacidad de pago y de endeudamiento de la persona que adquiere el préstamo y una vez realizada la comparaci?n”.
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