الريــم
10-27-2022, 03:19 PM
Unicaja Banco ha presentado este jueves sus resultados de los tres primeros trimestres del a?o en los que ha alcanzado un beneficio neto de 260 millones de euros, con un incremento del 67,1% respecto al mismo per?odo del a?o anterior. El resultado del grupo en los nueve primeros meses de 2022 se ha apoyado en el aumento de los ingresos ordinarios, con un crecimiento interanual del 11% en las comisiones netas, junto a una reducci?n del 8,5% en los gastos de administraci?n (que obedece a las sinergias derivadas de sus planes de reestructuraci?n) y una menor necesidad de saneamientos de crédito (bajan un 39,9% interanual).
El margen bruto se increment? un 3,3% interanual y el margen de explotaci?n antes de saneamientos creci? el 20,5%.
El saldo de la inversi?n crediticia performing (no dudosa) de particulares se increment? un 2% interanual, hasta los 34.393 millones de euros, y la financiaci?n con garant?a hipotecaria aument? un 1,9% hasta los 31.574 millones. La inversi?n crediticia performing total creci? un 0,5% hasta 53.343 millones. En los nueve primeros meses del a?o se han concedido 7.766 millones en nuevos préstamos y créditos, de los que 3.225 millones fueron para hipotecas de particulares (un 41% del total).
El banco malague?o ha detallado que la "positiva" evoluci?n de los resultados se ha visto acompa?ada del mantenimiento de un "bajo coste del riesgo", gracias al perfil de la cartera y las elevadas coberturas, as? como del mantenimiento de unos "s?lidos niveles" de solvencia. El volumen de activos improductivos (NPAs) sigui? su "favorable senda de descenso continuado", con una ca?da interanual del 8,3%, debido a la disminuci?n del stock de adjudicados, que han registrado unas salidas brutas en el a?o de 393 millones de euros, con una variaci?n interanual del -18,8%.
"La reducci?n de NPAs se ha producido manteniendo, adem?s, elevados niveles de coberturas, dando continuidad a la tradicional pol?tica de prudencia seguida por Unicaja Banco", ha explicado la entidad en su nota de resultados remitida a la Comisi?n Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
La tasa de cobertura de los activos improductivos alcanz? el 64,1%; la de activos dudosos se situ? en el 64,7%, y la de activos adjudicados, en el 63,4%. La tasa de morosidad se mantuvo estable en el 3,5% y el coste del riesgo se situ? en 29 puntos b?sicos, frente a los 41 de septiembre de 2021.
Unicaja Banco mantiene as? unos elevados niveles de solvencia (el capital de m?xima calidad, CET 1 fully loaded, se situ? en el 13,0%), con un exceso de capital sobre los requerimientos regulatorios de 1.635 millones de euros.
Balance
La entidad financiera ha afirmado que, en un contexto macroecon?mico "poco favorable para el ahorro, marcado por la elevada incertidumbre y niveles de inflaci?n, y la alta volatilidad en los mercados financieros", los recursos administrados ascendieron a 101.106 millones de euros, tras reducirse un 3,6% respecto al mismo per?odo del a?o anterior. Los dep?sitos a la vista crecieron el 1,2% hasta 57.652 millones. El 89% de los recursos administrados son recursos de clientes minoristas.
Dentro de los recursos fuera de balance, los seguros de ahorro en el tercer trimestre aumentaron en 97 millones, un 2,3% m?s, hasta alcanzar un saldo de 4.270 millones de euros. En relaci?n con los fondos de inversi?n, el patrimonio acumulado alcanz? los 11.205 millones.
Por su parte, la actividad de financiaci?n se vio impulsada principalmente por el aumento del crédito a particulares performing (no dudoso) (2% interanual), tanto en el segmento hipotecario (1,9% interanual) como en el de consumo (3,3% interanual), as? como del crédito a las administraciones p?blicas (1,2% interanual). La inversi?n crediticia productiva (no dudosa) total creci? un 0,5% interanual hasta los 53.343 millones de euros.
La cuota de mercado en nuevas formalizaciones hipotecarias se sit?a en el 7,4% de media en los ?ltimos doce meses, duplicando pr?cticamente la cuota natural de Unicaja Banco en el sector bancario espa?ol. En el segmento empresarial se registr? una reducci?n del saldo vivo de la cartera en términos interanuales del 3,5% hasta 12.966 millones, debido, en gran parte, al crecimiento de la financiaci?n en 2021 por las l?neas avaladas por el ICO.
Unicaja ha destacado también que su cartera crediticia performing se mantuvo "altamente diversificada": el 59,2% corresponde a financiaci?n hipotecaria minorista, el 24,3% a empresas, el 11,2% a administraciones p?blicas y el 5,3% a consumo y resto de fines.
Cuenta de resultados
El benficio neto de los nueves primeros meses de 2022 fue de 260 millones de euros, un 67,1% superior al mismo per?odo del a?o anterior. El margen de intereses alcanz? los 765 millones de euros. En el tercer trimestre hubo un aumento de 12 millones con respecto al tercer trimestre de 2021, favorecido por el crecimiento de los ingresos financieros ante la subida de tipos que, seg?n Unicaja Banco, "se ver? m?s claramente reflejada en el cuarto trimestre del a?o".
En términos interanuales, el margen de intereses se situ? un 3,6% por debajo de la cifra registrada doce meses antes, que el banco achaca principalmente a una menor aportaci?n del negocio mayorista, si bien ha apuntado que refleja "una tendencia de recuperaci?n y mejora" frente al descenso del 7,6% registrado en el primer semestre de este mismo a?o. El margen comercial se mantiene en el 1,4%.
Los ingresos netos por comisiones registraron un "s?lido incremento" de un 11% en términos interanuales hasta los 394 millones, impulsado por las actividades en fondos de inversi?n y medios de pago, principalmente. El margen bruto alcanz? 1.244 millones, con un 3,3% de subida interanual. El margen de intereses del negocio minorista y las comisiones representan el 78% del margen bruto.
La mejora de la cuenta de resultados se fundament?, asimismo, en la reducci?n de costes, que refleja la materializaci?n de sinergias derivadas de la aplicaci?n de los planes de reestructuraci?n (ya se ha materializado el 72% de las salidas de personal previstas en el ERE aprobado en diciembre de 2021 y el 100% de los cierres de oficinas previstos). Los gastos de administraci?n registraron una ca?da interanual del 8,5%, hasta los 586 millones.
De esta forma, el margen de explotaci?n (antes de saneamientos) aument? un 20,5% interanual, situ?ndose en 590 millones. Los saneamientos de crédito se redujeron un 39,9% respecto a un a?o antes, hasta 129 millones, por lo que el coste del riesgo se situ? en 29 puntos b?sicos, frente a los 41 del mismo per?odo de 2021. El resultado de la actividad de explotaci?n fue de 378 millones, un 79,9% m?s que el a?o anterior.
El beneficio consolidado antes de impuestos fue de 357 millones, y el neto alcanz? los 260 millones, con crecimientos interanuales del 74,7% y del 67,1%, respectivamente. Todo ello ha permitido situar la rentabilidad (ROTE) al cierre del trimestre hasta el 5,5% frente al 3,4% del ejercicio anterior.
أكثر... (https://www.sport.es/es/noticias/economia/unicaja-banco-logra-260-millones-77779193)
El margen bruto se increment? un 3,3% interanual y el margen de explotaci?n antes de saneamientos creci? el 20,5%.
El saldo de la inversi?n crediticia performing (no dudosa) de particulares se increment? un 2% interanual, hasta los 34.393 millones de euros, y la financiaci?n con garant?a hipotecaria aument? un 1,9% hasta los 31.574 millones. La inversi?n crediticia performing total creci? un 0,5% hasta 53.343 millones. En los nueve primeros meses del a?o se han concedido 7.766 millones en nuevos préstamos y créditos, de los que 3.225 millones fueron para hipotecas de particulares (un 41% del total).
El banco malague?o ha detallado que la "positiva" evoluci?n de los resultados se ha visto acompa?ada del mantenimiento de un "bajo coste del riesgo", gracias al perfil de la cartera y las elevadas coberturas, as? como del mantenimiento de unos "s?lidos niveles" de solvencia. El volumen de activos improductivos (NPAs) sigui? su "favorable senda de descenso continuado", con una ca?da interanual del 8,3%, debido a la disminuci?n del stock de adjudicados, que han registrado unas salidas brutas en el a?o de 393 millones de euros, con una variaci?n interanual del -18,8%.
"La reducci?n de NPAs se ha producido manteniendo, adem?s, elevados niveles de coberturas, dando continuidad a la tradicional pol?tica de prudencia seguida por Unicaja Banco", ha explicado la entidad en su nota de resultados remitida a la Comisi?n Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
La tasa de cobertura de los activos improductivos alcanz? el 64,1%; la de activos dudosos se situ? en el 64,7%, y la de activos adjudicados, en el 63,4%. La tasa de morosidad se mantuvo estable en el 3,5% y el coste del riesgo se situ? en 29 puntos b?sicos, frente a los 41 de septiembre de 2021.
Unicaja Banco mantiene as? unos elevados niveles de solvencia (el capital de m?xima calidad, CET 1 fully loaded, se situ? en el 13,0%), con un exceso de capital sobre los requerimientos regulatorios de 1.635 millones de euros.
Balance
La entidad financiera ha afirmado que, en un contexto macroecon?mico "poco favorable para el ahorro, marcado por la elevada incertidumbre y niveles de inflaci?n, y la alta volatilidad en los mercados financieros", los recursos administrados ascendieron a 101.106 millones de euros, tras reducirse un 3,6% respecto al mismo per?odo del a?o anterior. Los dep?sitos a la vista crecieron el 1,2% hasta 57.652 millones. El 89% de los recursos administrados son recursos de clientes minoristas.
Dentro de los recursos fuera de balance, los seguros de ahorro en el tercer trimestre aumentaron en 97 millones, un 2,3% m?s, hasta alcanzar un saldo de 4.270 millones de euros. En relaci?n con los fondos de inversi?n, el patrimonio acumulado alcanz? los 11.205 millones.
Por su parte, la actividad de financiaci?n se vio impulsada principalmente por el aumento del crédito a particulares performing (no dudoso) (2% interanual), tanto en el segmento hipotecario (1,9% interanual) como en el de consumo (3,3% interanual), as? como del crédito a las administraciones p?blicas (1,2% interanual). La inversi?n crediticia productiva (no dudosa) total creci? un 0,5% interanual hasta los 53.343 millones de euros.
La cuota de mercado en nuevas formalizaciones hipotecarias se sit?a en el 7,4% de media en los ?ltimos doce meses, duplicando pr?cticamente la cuota natural de Unicaja Banco en el sector bancario espa?ol. En el segmento empresarial se registr? una reducci?n del saldo vivo de la cartera en términos interanuales del 3,5% hasta 12.966 millones, debido, en gran parte, al crecimiento de la financiaci?n en 2021 por las l?neas avaladas por el ICO.
Unicaja ha destacado también que su cartera crediticia performing se mantuvo "altamente diversificada": el 59,2% corresponde a financiaci?n hipotecaria minorista, el 24,3% a empresas, el 11,2% a administraciones p?blicas y el 5,3% a consumo y resto de fines.
Cuenta de resultados
El benficio neto de los nueves primeros meses de 2022 fue de 260 millones de euros, un 67,1% superior al mismo per?odo del a?o anterior. El margen de intereses alcanz? los 765 millones de euros. En el tercer trimestre hubo un aumento de 12 millones con respecto al tercer trimestre de 2021, favorecido por el crecimiento de los ingresos financieros ante la subida de tipos que, seg?n Unicaja Banco, "se ver? m?s claramente reflejada en el cuarto trimestre del a?o".
En términos interanuales, el margen de intereses se situ? un 3,6% por debajo de la cifra registrada doce meses antes, que el banco achaca principalmente a una menor aportaci?n del negocio mayorista, si bien ha apuntado que refleja "una tendencia de recuperaci?n y mejora" frente al descenso del 7,6% registrado en el primer semestre de este mismo a?o. El margen comercial se mantiene en el 1,4%.
Los ingresos netos por comisiones registraron un "s?lido incremento" de un 11% en términos interanuales hasta los 394 millones, impulsado por las actividades en fondos de inversi?n y medios de pago, principalmente. El margen bruto alcanz? 1.244 millones, con un 3,3% de subida interanual. El margen de intereses del negocio minorista y las comisiones representan el 78% del margen bruto.
La mejora de la cuenta de resultados se fundament?, asimismo, en la reducci?n de costes, que refleja la materializaci?n de sinergias derivadas de la aplicaci?n de los planes de reestructuraci?n (ya se ha materializado el 72% de las salidas de personal previstas en el ERE aprobado en diciembre de 2021 y el 100% de los cierres de oficinas previstos). Los gastos de administraci?n registraron una ca?da interanual del 8,5%, hasta los 586 millones.
De esta forma, el margen de explotaci?n (antes de saneamientos) aument? un 20,5% interanual, situ?ndose en 590 millones. Los saneamientos de crédito se redujeron un 39,9% respecto a un a?o antes, hasta 129 millones, por lo que el coste del riesgo se situ? en 29 puntos b?sicos, frente a los 41 del mismo per?odo de 2021. El resultado de la actividad de explotaci?n fue de 378 millones, un 79,9% m?s que el a?o anterior.
El beneficio consolidado antes de impuestos fue de 357 millones, y el neto alcanz? los 260 millones, con crecimientos interanuales del 74,7% y del 67,1%, respectivamente. Todo ello ha permitido situar la rentabilidad (ROTE) al cierre del trimestre hasta el 5,5% frente al 3,4% del ejercicio anterior.
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