الريــم
12-27-2022, 05:55 PM
Siguen las malas noticias para los hipotecados. Este a?o acabar? con el eur?bor, la principal referencia para las hipotecas tipo variable, en el entorno del 3%, m?s de siete veces por encima de hace un a?o, tras las subidas del precio del dinero de este ejercicio por parte del Banco Central Europeo (BCE) con el objetivo de parar la inflaci?n.
Tras cerrar 2021 en el -0,502% y volver al terreno positivo en abril pasado al terreno positivo después de seis a?os, este ejercicio finalizar? en el entorno del 3%, en niveles que no se ve?an desde 2008, cuando estall? la crisis financiera. En la actualidad supera en tasa diaria el 3,2%, y la media mensual roza el 3%.
Como consecuencia de esta evoluci?n, el Gobierno acord? con la banca medidas para auxiliar a las familias hipotecadas vulnerables que es estima que beneficiar?n a alrededor de un mill?n de hogares. Todo ello se aprob? la semana pasada en el Congreso. como record? la vicepresidenta y ministra de Econom?a, Nadia Calvi?o, se mejora el trato de las familias vulnerables, unas 350.000, pero se abre también un nuevo marco de actuaci?n temporal para m?s de 700.000 familias de clase media "en riesgo de vulnerabilidad".
Esta evoluci?n de la principal referencia de las hipotecas provoc? a su vez un importante cambio en el mercado hipotecario, con el alza de las de tipo fijo que son dos tercios de las nuevas que se constituyen y un tercio, variables, seg?n los datos de octubre del Instituto Nacional de Estad?stica (INE). En todo caso, las fijas, cuyo principal ascenso se produjo a partir de julio del a?o pasado, han ido perdiendo peso después de alcanzar el 75,4% del total en julio de este a?o. El tipo de interés medio al inicio es del 2,03% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,74% para las de tipo fijo, seg?n el INE. Los bancos, de hecho, est?n potenciando la oferta de hipotecas variables para hacerlas m?s atractivas y ganar m?s margen.
En los niveles actuales, una hipoteca de unos 150.000 euros a 24 a?os con un eur?bor y un diferencial del 1% se encarecer?a unos 265 euros al mes y m?s de 3.300 euros al a?o, contando con la media actual que acaricia el 3% m?s el diferencial. El problema de fondo es que en la actualidad el eur?bor roza el 3% en media y en tasa diaria ya lo ha superado y, un a?o atr?s era negativo: -0,502%. De ah? que se produzcan esta subidas.
En general, los expertos se?alan que el euribor continuar? al alza en 2023, aunque de manera m?s moderada. En todo caso todo depender? de la pol?tica que mantenga el BCE en materia de tipos de interés. Si persiste la guerra en Ucrania y se mantienen la tendencia alcista de la inflaci?n, la autoridad monetaria de la zona euro seguir? subiendo el precio del dinero ya que su objetivo es llevarla al en torno del 2%. en cambio, si el conflicto afloja y se moderan los precios, el BCE podr?a levantar el pie del acelerador.
Las previsiones son variadas y van desde un eur?bor que podr?a llegar al 3,5% si los tipos de interés, actualmente en el 2,5% llegan al 3% hasta quienes pronostican que puede alcanzar el 4%. La enorme y sin precedentes subida del euribor lleva todo el a?o encareciendo las cuotas de las hipotecas a tipo variable (que no las de tipo fijo, a las que no afecta).
Pero lo peor para los hipotecados est? por llegar, en todo caso, seg?n los analistas. Desde noviembre pasado, las revisiones se realizar?n con un tipo que rozar? y superar? el 3% (m?s el diferencial firmado cuando se contrat? el crédito), unas fort?simas subidas que se prolongar?n durante m?s o menos un a?o. Los mayores incrementos se concentrar?n en el primer semestre del pr?ximo ejercicio, seg?n fuentes del sector.
Aunque hay préstamos para para la compra de vivienda a tipo variable que se revisan cada seis meses, la mayor?a lo hacen una vez al a?o. Y en estas revisiones, las cuotas suben si el eur?bor est? m?s alto que un a?o antes en el mes que sirve de referencia para actualizar el tipo de interés del crédito. La raz?n de que los mayores incrementos se hayan empezado a producir en octubre y se vayan a disparar en los pr?ximos meses es que normalmente se usa como referencia el euribor de dos meses antes.
أكثر... (https://www.sport.es/es/noticias/economia/euribor-acabara-ano-entorno-3-80402902)
Tras cerrar 2021 en el -0,502% y volver al terreno positivo en abril pasado al terreno positivo después de seis a?os, este ejercicio finalizar? en el entorno del 3%, en niveles que no se ve?an desde 2008, cuando estall? la crisis financiera. En la actualidad supera en tasa diaria el 3,2%, y la media mensual roza el 3%.
Como consecuencia de esta evoluci?n, el Gobierno acord? con la banca medidas para auxiliar a las familias hipotecadas vulnerables que es estima que beneficiar?n a alrededor de un mill?n de hogares. Todo ello se aprob? la semana pasada en el Congreso. como record? la vicepresidenta y ministra de Econom?a, Nadia Calvi?o, se mejora el trato de las familias vulnerables, unas 350.000, pero se abre también un nuevo marco de actuaci?n temporal para m?s de 700.000 familias de clase media "en riesgo de vulnerabilidad".
Esta evoluci?n de la principal referencia de las hipotecas provoc? a su vez un importante cambio en el mercado hipotecario, con el alza de las de tipo fijo que son dos tercios de las nuevas que se constituyen y un tercio, variables, seg?n los datos de octubre del Instituto Nacional de Estad?stica (INE). En todo caso, las fijas, cuyo principal ascenso se produjo a partir de julio del a?o pasado, han ido perdiendo peso después de alcanzar el 75,4% del total en julio de este a?o. El tipo de interés medio al inicio es del 2,03% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,74% para las de tipo fijo, seg?n el INE. Los bancos, de hecho, est?n potenciando la oferta de hipotecas variables para hacerlas m?s atractivas y ganar m?s margen.
En los niveles actuales, una hipoteca de unos 150.000 euros a 24 a?os con un eur?bor y un diferencial del 1% se encarecer?a unos 265 euros al mes y m?s de 3.300 euros al a?o, contando con la media actual que acaricia el 3% m?s el diferencial. El problema de fondo es que en la actualidad el eur?bor roza el 3% en media y en tasa diaria ya lo ha superado y, un a?o atr?s era negativo: -0,502%. De ah? que se produzcan esta subidas.
En general, los expertos se?alan que el euribor continuar? al alza en 2023, aunque de manera m?s moderada. En todo caso todo depender? de la pol?tica que mantenga el BCE en materia de tipos de interés. Si persiste la guerra en Ucrania y se mantienen la tendencia alcista de la inflaci?n, la autoridad monetaria de la zona euro seguir? subiendo el precio del dinero ya que su objetivo es llevarla al en torno del 2%. en cambio, si el conflicto afloja y se moderan los precios, el BCE podr?a levantar el pie del acelerador.
Las previsiones son variadas y van desde un eur?bor que podr?a llegar al 3,5% si los tipos de interés, actualmente en el 2,5% llegan al 3% hasta quienes pronostican que puede alcanzar el 4%. La enorme y sin precedentes subida del euribor lleva todo el a?o encareciendo las cuotas de las hipotecas a tipo variable (que no las de tipo fijo, a las que no afecta).
Pero lo peor para los hipotecados est? por llegar, en todo caso, seg?n los analistas. Desde noviembre pasado, las revisiones se realizar?n con un tipo que rozar? y superar? el 3% (m?s el diferencial firmado cuando se contrat? el crédito), unas fort?simas subidas que se prolongar?n durante m?s o menos un a?o. Los mayores incrementos se concentrar?n en el primer semestre del pr?ximo ejercicio, seg?n fuentes del sector.
Aunque hay préstamos para para la compra de vivienda a tipo variable que se revisan cada seis meses, la mayor?a lo hacen una vez al a?o. Y en estas revisiones, las cuotas suben si el eur?bor est? m?s alto que un a?o antes en el mes que sirve de referencia para actualizar el tipo de interés del crédito. La raz?n de que los mayores incrementos se hayan empezado a producir en octubre y se vayan a disparar en los pr?ximos meses es que normalmente se usa como referencia el euribor de dos meses antes.
أكثر... (https://www.sport.es/es/noticias/economia/euribor-acabara-ano-entorno-3-80402902)