الريــم
11-22-2022, 05:55 PM
Aunque quedan pendientes flecos, el Ministerio de Econom?a ha llegado a un acuerdo con las patronales bancarias (AEB, CECA y UNACC) con medidas para aliviar la carga hipotecaria de "m?s de un mill?n de hogares" vulnerables o en riesgo o en riesgo de vulnerabilidad".
El objetivo es que las medidas, que ser?n de adhesi?n voluntaria por parte de las entidades financieras pero de obligado cumplimiento una vez suscritas, entren en vigor el 1 de enero. el pacto se alcanz? tras una reuni?n que dur? varias horas y a?n quedaron algunos asuntos pendientes que se tendr?n que cerrar. El Consejo de Ministros dar? este martes detalles del acuerdo. Estas son las principales medidas:
El marco
El Ejecutivo ha conseguido un compromiso doble por parte del sector: por una parte se ampl?a y refuerza el alivio para los hogares cubiertos por el C?digo de Buenas Pr?cticas de 2012 destinado a reestructurar las hipotecas de clientes vulnerables. Y por el otro, se crea un nuevo C?digo para "familias de clase media" en riesgo de vulnerabilidad.
Los nuevos beneficiarios
Seg?n el acuerdo, el nuevo c?digo para clases medias beneficiar? a hogares con renta anual inferior a tres veces y media el IPREM (29.400 euros anuales) e hipotecas suscritas hasta el 31 de diciembre de 2022, una carga hipotecaria superior al 30% de su renta y que haya subido al menos el 20%. Las entidades deber?n ofrecerles la posibilidad de congelar la cuota durante 12 meses (como propuso CaixaBank, seg?n desvel? este diario), un tipo de interés menor sobre el principal aplazado y un alargamiento del plazo del préstamo de hasta siete a?os. Un ejemplo: la deuda es de 100.000 euros y quedan 20 a?os con Euribor + 1%, la cuota mensual actual es de 589,25 euros, se ampl?a 7 a?os el plazo, y la cuota baja a 487,40. El ahorro es de 101,85 euros al mes o 1.222,20 euros al a?o. Si con la hipoteca original quedaban por pagar 41.420 euros de intereses, al ampliar el plazo se van a 57.917,60 euros. En resumen se alivia la cuota mensual hoy, pero siempre se debe ser consciente de su coste a largo plazo, en este ejemplo supondr? un coste adicional de 16.497 euros, seg?n Asufin.
Las mejoras
A su vez se mejoran varias medidas del C?digo de buenas Pr?cticas de 2012. As?, los deudores vulnerables tendr?n la posibilidad de reestructurar la hipoteca con un tipo de interés m?s bajo durante el periodo de carencia del principal de 5 a?os (euribor -0,1%, frente al euribor +0,25% actual). Asimismo, se ampl?a a dos a?os el plazo para solicitar la daci?n en pago de la vivienda y se contempla la posibilidad de una segunda reestructuraci?n en caso necesario.
El alcance
Otra de las novedades es que se va a ampliar el ?mbito de actuaci?n de las medidas de alivio. En este sentido, se permitir? que los hogares con renta inferior a 25.200 euros al a?o (tres veces el IPREM) que dediquen m?s del 50% de su renta mensual al pago de la hipoteca, pero no cumplan el criterio actual del incremento de un 50% del esfuerzo hipotecario, puedan acogerse al C?digo con una carencia de dos a?os, un tipo de interés menor durante la carencia y un alargamiento del plazo de hasta 7 a?os. Una familia con una hipoteca tipo de 120.000 euros y una cuota mensual de 524 euros tras la revisi?n de tipos de interés, ver? reducida su cuota durante el periodo de carencia de cinco a?os m?s de un 50%, hasta los 246 euros.
Los gastos
Un tercer paquete de medidas es de tipo general para todos los hipotecados (m?s de tres millones de titulares de préstamos a tipo de interés variable). Est? previsto que se reduzcan a?n m?s los gastos y comisiones para facilitar el cambio de tipo variable a tipo fijo y se eliminar?n durante todo 2023 las comisiones por amortizaci?n anticipada y cambio de hipoteca de tipo variable a fijo. Adem?s, se incluir?n en el plan medidas para la promoci?n de la educaci?n financiera y se reforzar? el seguimiento de la aplicaci?n de ambos c?digos.
Los efectos
Estas medidas reducen los pagos mensuales que deben abonar las familias, pero suponen un encarecimiento del precio final de las hipotecas salvo que se regule lo contrario. As?, se pagan m?s intereses por ser el plazo m?s largo o por ser el capital pendiente m?s alto una vez acabada la carencia, al tiempo que se debe hacer una novaci?n del crédito con la consiguiente comisi?n (normalmente del 1% del capital pendiente). Asociaciones como Asufin valoran las medidas pero advierten de que hay que tener en cuenta que al final supondr? un mayor coste en intereses. La nueva autoridad de Defensa del cliente financiero, que el Gobierno repvé aprobar este martes también ser? la encargada de controlar que las entidades adheridas a estas medidas las cumplen de forma correcta.
أكثر... (https://www.sport.es/es/noticias/economia/afecta-hipotecas-acuerdo-gobierno-banca-78911352)
El objetivo es que las medidas, que ser?n de adhesi?n voluntaria por parte de las entidades financieras pero de obligado cumplimiento una vez suscritas, entren en vigor el 1 de enero. el pacto se alcanz? tras una reuni?n que dur? varias horas y a?n quedaron algunos asuntos pendientes que se tendr?n que cerrar. El Consejo de Ministros dar? este martes detalles del acuerdo. Estas son las principales medidas:
El marco
El Ejecutivo ha conseguido un compromiso doble por parte del sector: por una parte se ampl?a y refuerza el alivio para los hogares cubiertos por el C?digo de Buenas Pr?cticas de 2012 destinado a reestructurar las hipotecas de clientes vulnerables. Y por el otro, se crea un nuevo C?digo para "familias de clase media" en riesgo de vulnerabilidad.
Los nuevos beneficiarios
Seg?n el acuerdo, el nuevo c?digo para clases medias beneficiar? a hogares con renta anual inferior a tres veces y media el IPREM (29.400 euros anuales) e hipotecas suscritas hasta el 31 de diciembre de 2022, una carga hipotecaria superior al 30% de su renta y que haya subido al menos el 20%. Las entidades deber?n ofrecerles la posibilidad de congelar la cuota durante 12 meses (como propuso CaixaBank, seg?n desvel? este diario), un tipo de interés menor sobre el principal aplazado y un alargamiento del plazo del préstamo de hasta siete a?os. Un ejemplo: la deuda es de 100.000 euros y quedan 20 a?os con Euribor + 1%, la cuota mensual actual es de 589,25 euros, se ampl?a 7 a?os el plazo, y la cuota baja a 487,40. El ahorro es de 101,85 euros al mes o 1.222,20 euros al a?o. Si con la hipoteca original quedaban por pagar 41.420 euros de intereses, al ampliar el plazo se van a 57.917,60 euros. En resumen se alivia la cuota mensual hoy, pero siempre se debe ser consciente de su coste a largo plazo, en este ejemplo supondr? un coste adicional de 16.497 euros, seg?n Asufin.
Las mejoras
A su vez se mejoran varias medidas del C?digo de buenas Pr?cticas de 2012. As?, los deudores vulnerables tendr?n la posibilidad de reestructurar la hipoteca con un tipo de interés m?s bajo durante el periodo de carencia del principal de 5 a?os (euribor -0,1%, frente al euribor +0,25% actual). Asimismo, se ampl?a a dos a?os el plazo para solicitar la daci?n en pago de la vivienda y se contempla la posibilidad de una segunda reestructuraci?n en caso necesario.
El alcance
Otra de las novedades es que se va a ampliar el ?mbito de actuaci?n de las medidas de alivio. En este sentido, se permitir? que los hogares con renta inferior a 25.200 euros al a?o (tres veces el IPREM) que dediquen m?s del 50% de su renta mensual al pago de la hipoteca, pero no cumplan el criterio actual del incremento de un 50% del esfuerzo hipotecario, puedan acogerse al C?digo con una carencia de dos a?os, un tipo de interés menor durante la carencia y un alargamiento del plazo de hasta 7 a?os. Una familia con una hipoteca tipo de 120.000 euros y una cuota mensual de 524 euros tras la revisi?n de tipos de interés, ver? reducida su cuota durante el periodo de carencia de cinco a?os m?s de un 50%, hasta los 246 euros.
Los gastos
Un tercer paquete de medidas es de tipo general para todos los hipotecados (m?s de tres millones de titulares de préstamos a tipo de interés variable). Est? previsto que se reduzcan a?n m?s los gastos y comisiones para facilitar el cambio de tipo variable a tipo fijo y se eliminar?n durante todo 2023 las comisiones por amortizaci?n anticipada y cambio de hipoteca de tipo variable a fijo. Adem?s, se incluir?n en el plan medidas para la promoci?n de la educaci?n financiera y se reforzar? el seguimiento de la aplicaci?n de ambos c?digos.
Los efectos
Estas medidas reducen los pagos mensuales que deben abonar las familias, pero suponen un encarecimiento del precio final de las hipotecas salvo que se regule lo contrario. As?, se pagan m?s intereses por ser el plazo m?s largo o por ser el capital pendiente m?s alto una vez acabada la carencia, al tiempo que se debe hacer una novaci?n del crédito con la consiguiente comisi?n (normalmente del 1% del capital pendiente). Asociaciones como Asufin valoran las medidas pero advierten de que hay que tener en cuenta que al final supondr? un mayor coste en intereses. La nueva autoridad de Defensa del cliente financiero, que el Gobierno repvé aprobar este martes también ser? la encargada de controlar que las entidades adheridas a estas medidas las cumplen de forma correcta.
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