الريــم
11-11-2022, 06:12 PM
El Banco de Espa?a ha insistido en su recomendaci?n a la banca de realizar provisiones ante la posible materializaci?n de los riesgos macroecon?micos y que lo haga "adecuadamente y a tiempo", tras se?alar que la posibilidad de que el pa?s experimente una recesi?n econ?mica es mayor. El supervisor mantiene su escenario central de crecimiento econ?mico para Espa?a, que contempla un aumento del PIB del 4,5% para 2022, del 1,4% para 2023 y del 2,9% para 2024, pero ha advertido de que la posibilidad de que se registre una correcci?n de la actividad econ?mica ha aumentado en los ?ltimos meses, en un contexto de elevada inflaci?n persistente y la prolongaci?n de la guerra en Ucrania.
En este contexto, el director general de Estabilidad Financiera, Regulaci?n y Resoluci?n, ?ngel Estrada, ha recalcado que el mensaje que el supervisor lleva trasladando en sus comparecencias e informes en los ?ltimos trimestres es pedir a las entidades que "tengan en cuenta el entorno macroecon?mico actual" y que "provisionen adecuadamente, a tiempo, que estresen sus modelos", seg?n ha trasladado en la presentaci?n este viernes del Informe de Estabilidad Financiera de oto?o de 2022.
Este informe incluye una evaluaci?n de la capacidad de resistencia del sector bancario espa?ol, que mantendr?a un nivel de solvencia agregado "adecuado" ante la materializaci?n de los riesgos macroecon?micos, pero ha insistido al sector que se mantenga "cauto" a la hora de dise?ar sus planes de provisiones y de asignaci?n de capital por la posibilidad de que se materialicen esos riesgos.
En concreto, el supervisor ha evaluado la solvencia del sistema bancario espa?ol para el horizonte 2022-2024, donde se han considerado un escenario base, m?s cercano a las previsiones econ?micas con un crecimiento acumulado del PIB del 9,8% para el periodo, y un escenario adverso de deterioro de las condiciones macrofinancieras, incluyendo una inflaci?n m?s elevada y persistente en el tiempo, un endurecimiento significativo de las condiciones financieras y una contracci?n acumulada del PIB del 1,3% en el horizonte contemplado de 2022-2024.
La elevada inflaci?n que contempla el Banco de Espa?a en este escenario negativo se trasladar?a a los costes de hogares y empresas y repercutir?a en unas condiciones financieras mucho m?s estrictas, por el endurecimiento de la pol?tica monetaria y un cierto aumento de las primas de riesgo, que reducir?an los niveles de consumo e inversi?n de los agentes.
El supervisor también ha tenido en cuenta otras geograf?as en las que operan los bancos espa?oles, como México, Brasil o Turqu?a, y para el escenario adverso recoge una situaci?n de estanflaci?n generalizada, con bajo crecimiento econ?mico y alta inflaci?n.
As?, la conclusi?n del an?lisis es que la solvencia agregada de las entidades se mantendr?a en "niveles adecuados" frente al impacto econ?mico asumido en el escenario adverso. Sin embargo, el supervisor recalca que este impacto ser?a "heterogéneo" en funci?n de la entidad.
En concreto, para los bancos espa?oles con presencia internacional, y que est?n supervisadas por el Banco Central Europeo (BCE), el Banco de Espa?a calcula que, partiendo de una ratio de capital CET1 del 12,3%, este nivel aumentar?a al 12,6% en el escenario base, mientras que en el adverso caer?a al 10%. El resto de entidades supervisadas por el BCE --que no cuentan con negocio en el extranjero-- partir?an de una ratio CET1 del 13,1%, y aumentar?an su solvencia en el escenario base al 14%. En el peor escenario, la reducen hasta el 9,9% en 2024.
El Banco de Espa?a se?ala en su informe que la generaci?n de recursos y las provisiones para cubrir deterioros servir?an para sostener la rentabilidad y la solvencia de ambos grupos de bancos, destacando también el impacto positivo que tendr?a la actividad en el exterior de los bancos con presencia en el exterior. En el peor escenario, estos elementos positivos no compensar?an las pérdidas por deterioros en el pa?s, por lo que se reducir?a la solvencia de las entidades de ambos grupos.
En cuanto a las entidades bajo supervisi?n directa del Banco de Espa?a, parten de una ratio de CET1 del 19,1% en 2021 y mejoran su solvencia en ambos escenarios, hasta el 22,2% en el escenario base y el 20,6% en el adverso. El supervisor explica que este aumento de la solvencia en ambos escenarios se apoya en un modelo de negocio "m?s sencillo" y con menor asunci?n de riesgos.
La instituci?n sostiene que la materializaci?n de los riesgos macroecon?micos podr?a tener un impacto significativo en términos de consumo de capital, si bien la capacidad de absorci?n de pérdidas del sector es "suficiente" para mantener un nivel de solvencia agregado adecuado.
Sin embargo, pide cautela a la hora de interpretar la prueba de resistencia que ha realizado por la "mayor incertidumbre" en el entorno econ?mico y se?ala que el uso de escenarios con mayores subidas de tipos de interés es "una ruptura" con respecto a otras pruebas que ha realizado en a?os m?s recientes, donde se ha estado midiendo una contracci?n de la demanda por la pandemia de covid-19.
Rentabilidad
El supervisor, adem?s, ha indicado que el sector bancario espa?ol ha mantenido, durante el segundo trimestre del a?o, los niveles de rentabilidad que alcanz? en 2021 y que marcaron la superaci?n de los efectivos negativos de la crisis sanitaria, con una rentabilidad sobre capital del 10%, superando as? "con holgura" el coste de capital medio, que se situ? en el 7% para el primer semestre del a?o, seg?n los c?lculos realizados por el organismo y recogidos en el Informe de Estabilidad Financiera que ha publicado este viernes.
Se trata de una de las l?neas de defensa que la banca ha esgrimido contra el impuesto temporal a la banca que quiere aprobar el Gobierno y que actualmente se encuentra en tramitaci?n parlamentaria. En concreto, varios bancos han sostenido que la actual subida de tipos de interés que est? efectuando en los ?ltimos meses el Banco Central Europeo (BCE) ayudar?a a recuperar parte de la rentabilidad que habr?an perdido por los diez a?os de tipos de interés negativos.
أكثر... (https://www.sport.es/es/noticias/economia/banco-espana-banca-mayor-riesgo-contencion-78430601)
En este contexto, el director general de Estabilidad Financiera, Regulaci?n y Resoluci?n, ?ngel Estrada, ha recalcado que el mensaje que el supervisor lleva trasladando en sus comparecencias e informes en los ?ltimos trimestres es pedir a las entidades que "tengan en cuenta el entorno macroecon?mico actual" y que "provisionen adecuadamente, a tiempo, que estresen sus modelos", seg?n ha trasladado en la presentaci?n este viernes del Informe de Estabilidad Financiera de oto?o de 2022.
Este informe incluye una evaluaci?n de la capacidad de resistencia del sector bancario espa?ol, que mantendr?a un nivel de solvencia agregado "adecuado" ante la materializaci?n de los riesgos macroecon?micos, pero ha insistido al sector que se mantenga "cauto" a la hora de dise?ar sus planes de provisiones y de asignaci?n de capital por la posibilidad de que se materialicen esos riesgos.
En concreto, el supervisor ha evaluado la solvencia del sistema bancario espa?ol para el horizonte 2022-2024, donde se han considerado un escenario base, m?s cercano a las previsiones econ?micas con un crecimiento acumulado del PIB del 9,8% para el periodo, y un escenario adverso de deterioro de las condiciones macrofinancieras, incluyendo una inflaci?n m?s elevada y persistente en el tiempo, un endurecimiento significativo de las condiciones financieras y una contracci?n acumulada del PIB del 1,3% en el horizonte contemplado de 2022-2024.
La elevada inflaci?n que contempla el Banco de Espa?a en este escenario negativo se trasladar?a a los costes de hogares y empresas y repercutir?a en unas condiciones financieras mucho m?s estrictas, por el endurecimiento de la pol?tica monetaria y un cierto aumento de las primas de riesgo, que reducir?an los niveles de consumo e inversi?n de los agentes.
El supervisor también ha tenido en cuenta otras geograf?as en las que operan los bancos espa?oles, como México, Brasil o Turqu?a, y para el escenario adverso recoge una situaci?n de estanflaci?n generalizada, con bajo crecimiento econ?mico y alta inflaci?n.
As?, la conclusi?n del an?lisis es que la solvencia agregada de las entidades se mantendr?a en "niveles adecuados" frente al impacto econ?mico asumido en el escenario adverso. Sin embargo, el supervisor recalca que este impacto ser?a "heterogéneo" en funci?n de la entidad.
En concreto, para los bancos espa?oles con presencia internacional, y que est?n supervisadas por el Banco Central Europeo (BCE), el Banco de Espa?a calcula que, partiendo de una ratio de capital CET1 del 12,3%, este nivel aumentar?a al 12,6% en el escenario base, mientras que en el adverso caer?a al 10%. El resto de entidades supervisadas por el BCE --que no cuentan con negocio en el extranjero-- partir?an de una ratio CET1 del 13,1%, y aumentar?an su solvencia en el escenario base al 14%. En el peor escenario, la reducen hasta el 9,9% en 2024.
El Banco de Espa?a se?ala en su informe que la generaci?n de recursos y las provisiones para cubrir deterioros servir?an para sostener la rentabilidad y la solvencia de ambos grupos de bancos, destacando también el impacto positivo que tendr?a la actividad en el exterior de los bancos con presencia en el exterior. En el peor escenario, estos elementos positivos no compensar?an las pérdidas por deterioros en el pa?s, por lo que se reducir?a la solvencia de las entidades de ambos grupos.
En cuanto a las entidades bajo supervisi?n directa del Banco de Espa?a, parten de una ratio de CET1 del 19,1% en 2021 y mejoran su solvencia en ambos escenarios, hasta el 22,2% en el escenario base y el 20,6% en el adverso. El supervisor explica que este aumento de la solvencia en ambos escenarios se apoya en un modelo de negocio "m?s sencillo" y con menor asunci?n de riesgos.
La instituci?n sostiene que la materializaci?n de los riesgos macroecon?micos podr?a tener un impacto significativo en términos de consumo de capital, si bien la capacidad de absorci?n de pérdidas del sector es "suficiente" para mantener un nivel de solvencia agregado adecuado.
Sin embargo, pide cautela a la hora de interpretar la prueba de resistencia que ha realizado por la "mayor incertidumbre" en el entorno econ?mico y se?ala que el uso de escenarios con mayores subidas de tipos de interés es "una ruptura" con respecto a otras pruebas que ha realizado en a?os m?s recientes, donde se ha estado midiendo una contracci?n de la demanda por la pandemia de covid-19.
Rentabilidad
El supervisor, adem?s, ha indicado que el sector bancario espa?ol ha mantenido, durante el segundo trimestre del a?o, los niveles de rentabilidad que alcanz? en 2021 y que marcaron la superaci?n de los efectivos negativos de la crisis sanitaria, con una rentabilidad sobre capital del 10%, superando as? "con holgura" el coste de capital medio, que se situ? en el 7% para el primer semestre del a?o, seg?n los c?lculos realizados por el organismo y recogidos en el Informe de Estabilidad Financiera que ha publicado este viernes.
Se trata de una de las l?neas de defensa que la banca ha esgrimido contra el impuesto temporal a la banca que quiere aprobar el Gobierno y que actualmente se encuentra en tramitaci?n parlamentaria. En concreto, varios bancos han sostenido que la actual subida de tipos de interés que est? efectuando en los ?ltimos meses el Banco Central Europeo (BCE) ayudar?a a recuperar parte de la rentabilidad que habr?an perdido por los diez a?os de tipos de interés negativos.
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