الريــم
11-09-2022, 03:51 PM
Nuevos avances en las negociaciones entre el Gobierno y la banca para aprobar una estrategia de ayuda a los hipotecados de rentas m?s bajas con problemas de pago por la escalada del eur?bor. El Ministerio de Econom?a acaba de trasladar al sector a través de sus patronales AEB (bancos) y CECA (antiguas cajas) que quiere un plan de actuaci?n doble, seg?n confirman diversas fuentes financieras. As?, el departamento que dirige Nadia Calvi?o pretende actualizar y flexibilizar el C?digo de Buenas Pr?cticas de 2012 para la reestructuraci?n de hipotecas de clientes vulnerables. Y paralelamente, quiere crear un marco de actuaci?n espec?fico para aliviar la carga financiera de hipotecados que no incurran en los requisitos de vulnerabilidad de dicho c?digo pero que también puedan sufrir dificultades para hacer frente a sus cuotas.
Este planteamiento del Ejecutivo es una primera respuesta a la propuesta que le trasladaron los bancos hace tres semanas. Las entidades plantearon una ?nica medida: alargar en cinco a?os (hasta un m?ximo de 40) el plazo de las hipotecas a tipo variable sobre primera vivienda firmadas desde 2012 en aquellos casos en que las cuotas suban al menos un 30% tras su revisi?n por el alza del eur?bor. Para que los hipotecados pudieran beneficiarse, propusieron unos requisitos solo algo m?s flexibles que los del C?digo de 2012. Pero Econom?a no ha considerado suficiente este planteamiento.
El ministerio quiere ampliar y hacer m?s flexible el C?digo de Buenas Pr?cticas, como ya se hizo en 2013, 2015, 2017 y 2019. La raz?n es que aquel texto fue dise?ado en un contexto muy distinto, en el que el paro estaba en m?ximos hist?ricos, cuando ahora el problema es la subida del esfuerzo financiero para pagar por el alza de tipos del Banco Central Europeo (BCE). Las medidas actuales de dicho c?digo incluyen la reestructuraci?n de la deuda: periodos de carencia en el pago del principal y reducci?n del tipo de interés (a euribor m?s 0,25%) durante cinco a?os, ampliaci?n del plazo a un m?ximo de 40 a?os y, si no es suficiente, quitas en la deuda (en general del 25%) y daciones del inmueble en pago del crédito.
Alivio de la carga
Adicionalmente, Econom?a ha trasladado a los bancos que quiere un marco de actuaci?n con medidas de alivio de la carga financiera (no condonaci?n de deuda) para otros hogares que hoy por hoy no sean considerados vulnerables pero que tengan dificultades severas para afrontar los pagos que les hagan estar en riesgo de llegar a ser vulnerables. Est? por ver si se har?a como una adenda o anexo al c?digo de 2012 o de forma independiente. "Estamos trabajando con las entidades para que, cuanto antes, tengamos un abanico de instrumentos y medidas que puedan aliviar la situaci?n de aquellas familias que se puedan ver en una situaci?n de vulnerabilidad debido a la r?pida subida de los tipos y aquellas familias que se encuentren en riesgo de vulnerabilidad", apunt? Calvi?o la semana pasada.
En el c?digo de 2012, los requisitos de vulnerabilidad se definen como tener unos ingresos familiares anuales que no superan en tres veces el Indicador P?blico de Renta de Efectos M?ltiples (IPREM) de 14 pagas (es decir, 24.318,84 euros, actualmente); haber sufrido en los ?ltimos cuatro a?os un incremento del peso del pago de la hipoteca sobre la renta familiar de al menos 1,5 veces; y tener una cuota hipotecaria superior al 50% de los ingresos netos del conjunto de los miembros de la unidad familiar. El Gobierno contempla redefinir estos criterios dada la subida de los tipos en un contexto de estabilidad en el empleo, al tiempo que est? por ver c?mo se definen los requisitos que deber?n cumplir los beneficiarios del marco de actuaci?n para no vulnerables en apuros.
Negaci?n del problema
En el sector bancario, en cualquier caso, hay voces visiblemente molestas. "El riesgo verdaderamente puede ser que a?n no existiendo un problema, porque las cifras de mora no lo reflejan y la producci?n de los ?ltimos a?os es mucho m?s prudente y seguramente seguir? haciendo frente a sus obligaciones sin problemas, la reacci?n inminente de la clase pol?tica es mirar hacia la hipoteca y decir: qué vas a hacer t? para solventar este problema que has creado", ha criticado este martes Javier Rodr?guez Pellitero, secretario general de la AEB.
En unas jornadas de Sociedad de Tasaci?n, el directivo patronal ha defendido que los actuales problemas econ?micos de los ciudadanos no se derivan principalmente de la subida de los tipos, sino del alza de la energ?a, los carburantes y la cesta de la compra. "Estamos en una subida de los tipos que ha sido r?pida, pero seguimos en tipos del 2 y pico porciento, que esto no son tipos altos, esto es una broma. Sin embargo, casi cualquier medio de comunicaci?n abre todos los d?as con las noticias sobre la dram?tica subida de los tipos de interés y las cuotas hipotecarias", ha sostenido.
Rodr?guez Pellitero, as?, ha destacado que el mercado hipotecario ha facilitado el acceso a la vivienda a amplias capas de la sociedad durante 40 a?os, pero que los "excesos por parte de todos" de la burbuja hace que en los ?ltimos a?os tenga "mala prensa". "La hipoteca en Espa?a sobre todo para la percepci?n de determinados medios de comunicaci?n y de grupos pol?ticos, en particular de determinados grupos pol?ticos, es culpable y se tiene que hacer perdonar su existencia", ha lamentado.
أكثر... (https://www.sport.es/es/noticias/economia/gobierno-banca-plan-ayuda-doble-hipotecados-78314875)
Este planteamiento del Ejecutivo es una primera respuesta a la propuesta que le trasladaron los bancos hace tres semanas. Las entidades plantearon una ?nica medida: alargar en cinco a?os (hasta un m?ximo de 40) el plazo de las hipotecas a tipo variable sobre primera vivienda firmadas desde 2012 en aquellos casos en que las cuotas suban al menos un 30% tras su revisi?n por el alza del eur?bor. Para que los hipotecados pudieran beneficiarse, propusieron unos requisitos solo algo m?s flexibles que los del C?digo de 2012. Pero Econom?a no ha considerado suficiente este planteamiento.
El ministerio quiere ampliar y hacer m?s flexible el C?digo de Buenas Pr?cticas, como ya se hizo en 2013, 2015, 2017 y 2019. La raz?n es que aquel texto fue dise?ado en un contexto muy distinto, en el que el paro estaba en m?ximos hist?ricos, cuando ahora el problema es la subida del esfuerzo financiero para pagar por el alza de tipos del Banco Central Europeo (BCE). Las medidas actuales de dicho c?digo incluyen la reestructuraci?n de la deuda: periodos de carencia en el pago del principal y reducci?n del tipo de interés (a euribor m?s 0,25%) durante cinco a?os, ampliaci?n del plazo a un m?ximo de 40 a?os y, si no es suficiente, quitas en la deuda (en general del 25%) y daciones del inmueble en pago del crédito.
Alivio de la carga
Adicionalmente, Econom?a ha trasladado a los bancos que quiere un marco de actuaci?n con medidas de alivio de la carga financiera (no condonaci?n de deuda) para otros hogares que hoy por hoy no sean considerados vulnerables pero que tengan dificultades severas para afrontar los pagos que les hagan estar en riesgo de llegar a ser vulnerables. Est? por ver si se har?a como una adenda o anexo al c?digo de 2012 o de forma independiente. "Estamos trabajando con las entidades para que, cuanto antes, tengamos un abanico de instrumentos y medidas que puedan aliviar la situaci?n de aquellas familias que se puedan ver en una situaci?n de vulnerabilidad debido a la r?pida subida de los tipos y aquellas familias que se encuentren en riesgo de vulnerabilidad", apunt? Calvi?o la semana pasada.
En el c?digo de 2012, los requisitos de vulnerabilidad se definen como tener unos ingresos familiares anuales que no superan en tres veces el Indicador P?blico de Renta de Efectos M?ltiples (IPREM) de 14 pagas (es decir, 24.318,84 euros, actualmente); haber sufrido en los ?ltimos cuatro a?os un incremento del peso del pago de la hipoteca sobre la renta familiar de al menos 1,5 veces; y tener una cuota hipotecaria superior al 50% de los ingresos netos del conjunto de los miembros de la unidad familiar. El Gobierno contempla redefinir estos criterios dada la subida de los tipos en un contexto de estabilidad en el empleo, al tiempo que est? por ver c?mo se definen los requisitos que deber?n cumplir los beneficiarios del marco de actuaci?n para no vulnerables en apuros.
Negaci?n del problema
En el sector bancario, en cualquier caso, hay voces visiblemente molestas. "El riesgo verdaderamente puede ser que a?n no existiendo un problema, porque las cifras de mora no lo reflejan y la producci?n de los ?ltimos a?os es mucho m?s prudente y seguramente seguir? haciendo frente a sus obligaciones sin problemas, la reacci?n inminente de la clase pol?tica es mirar hacia la hipoteca y decir: qué vas a hacer t? para solventar este problema que has creado", ha criticado este martes Javier Rodr?guez Pellitero, secretario general de la AEB.
En unas jornadas de Sociedad de Tasaci?n, el directivo patronal ha defendido que los actuales problemas econ?micos de los ciudadanos no se derivan principalmente de la subida de los tipos, sino del alza de la energ?a, los carburantes y la cesta de la compra. "Estamos en una subida de los tipos que ha sido r?pida, pero seguimos en tipos del 2 y pico porciento, que esto no son tipos altos, esto es una broma. Sin embargo, casi cualquier medio de comunicaci?n abre todos los d?as con las noticias sobre la dram?tica subida de los tipos de interés y las cuotas hipotecarias", ha sostenido.
Rodr?guez Pellitero, as?, ha destacado que el mercado hipotecario ha facilitado el acceso a la vivienda a amplias capas de la sociedad durante 40 a?os, pero que los "excesos por parte de todos" de la burbuja hace que en los ?ltimos a?os tenga "mala prensa". "La hipoteca en Espa?a sobre todo para la percepci?n de determinados medios de comunicaci?n y de grupos pol?ticos, en particular de determinados grupos pol?ticos, es culpable y se tiene que hacer perdonar su existencia", ha lamentado.
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